국민연금 임의가입, 소득 없어도 노후 대비하는 법

전업주부나 학생처럼 소득이 없는 사람은 국민연금 의무가입 대상이 아니지만, 원한다면 스스로 가입해 노후에 연금을 받을 수 있는 임의가입 제도가 있습니다. 누가 가입할 수 있고 보험료는 얼마나 되는지 정리했습니다.

임의가입 제도란

국민연금은 원래 소득이 있는 사업장가입자나 지역가입자가 의무적으로 가입하는 제도입니다. 하지만 소득이 없어 의무가입 대상이 아닌 사람도 본인이 원하면 스스로 가입해 국민연금 혜택을 받을 수 있도록 한 것이 임의가입 제도입니다. 국내에 거주하는 국민 중 만 18세 이상 60세 미만이면서 사업장가입자나 지역가입자가 될 수 없는 사람이 대상입니다.

누가 가입할 수 있을까

대표적으로 소득이 없는 전업주부, 소득이 없는 만 18~27세의 학생이나 군복무 중인 사람, 이미 받고 있는 퇴직연금이 있는 사람, 기초생활수급자(생계급여·의료급여 수급자나 보장시설 수급자), 다른 공적연금에 가입한 배우자 중 본인 소득이 없는 사람 등이 임의가입을 신청할 수 있습니다. 반대로 이미 다른 공적연금에 가입돼 있거나, 조기노령연금을 받고 있거나, 특수직종근로자로 노령연금을 받고 있는 경우에는 임의가입 대상에서 제외됩니다.

보험료는 얼마나 될까

임의가입자의 월 보험료는 본인이 직접 신고하는 기준소득월액에 보험료율을 곱해 산정되며, 매년 조정되는 상한과 하한 범위 안에서 가입자가 원하는 소득수준을 선택할 수 있습니다. 예를 들어 기준소득월액을 100만원으로 신고하면 월 보험료는 9만원대, 200만원으로 신고하면 19만원대 수준이 되는 식입니다. 소득이 낮은 수준으로 신고할수록 매달 내는 보험료는 줄지만 나중에 받는 연금액도 함께 줄어들기 때문에, 본인의 형편과 노후 계획에 맞춰 신고 금액을 정하는 것이 중요합니다. 정확한 본인 기준 보험료는 국민연금공단(국번없이 1355)이나 홈페이지에서 확인하는 것이 정확합니다.

최소가입기간(10년) 채우려면 총 얼마나 낼까

노령연금을 받으려면 최소 10년(120개월)을 채워야 합니다. 기준소득월액을 100만원으로 신고해 월 보험료 9만원대를 낸다고 가정했을 때, 가입기간별 예상 누적 납입액은 다음과 같습니다.

가입기간	개월 수	예상 누적 납입액(월 9만원 기준)
5년	60개월	약 540만원
10년(최소 수급요건)	120개월	약 1,080만원
15년	180개월	약 1,620만원
20년	240개월	약 2,160만원

※ 기준소득월액을 더 높게 신고하면 매달 내는 보험료는 늘지만 나중에 받는 연금액도 함께 늘어납니다. 정확한 본인 기준 금액은 국민연금공단(1355)에서 확인하세요.

신청방법

신청은 국민연금공단 홈페이지나 ‘내 곁에 국민연금’ 모바일 앱에서 온라인으로 할 수 있고, 가까운 국민연금공단 지사를 방문하거나 국번없이 1355로 전화해 신청할 수도 있습니다. 신청 후에는 매달 정해진 보험료를 꾸준히 납부해야 가입기간이 인정되며, 사정이 생겨 납부가 어려워지면 임의가입을 탈퇴할 수도 있습니다.

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